디셈버앤컴퍼니, 연말 IRP 입금 이벤트…핀트 AI 퇴직연금 운용 고객에 상품권 제공

연말정산을 앞두고 개인형퇴직연금(IRP)을 활용한 절세와 노후 자산관리에 대한 관심이 높아지고 있다. IRP는 연금저축과 합산해 연간 최대 900만원까지 세액공제 대상이 되지만, 적립금을 납입한 이후 어떤 상품에 투자하고 어떻게 관리할 것인지는 별개의 문제다. 장기간 운용하는 퇴직연금의 특성상 시장 상황에 따른 자산배분과 위험 관리가 중요하지만 개인이 이를 지속적으로 관리하기는 쉽지 않다. 이에 따라 AI가 투자 성향에 맞춰 포트폴리오를 구성하고 자동으로 조정하는 로보어드바이저(RA) 기반 퇴직연금 서비스가 자산관리의 한 방식으로 활용되고 있다.

AI 기반 간편투자 서비스 ‘핀트(fint)’를 운영하는 디셈버앤컴퍼니(대표 송인성)는 연말을 맞아 ‘핀트 IRP 일임 서비스’ 고객을 대상으로 입금 이벤트를 진행한다. 이번 이벤트는 신규 가입자와 기존 계약자 모두 참여할 수 있다. 이벤트 기간 IRP 일임 계좌에 300만원 이상 추가 계약한 고객에게 누적 순입금액에 따라 최대 5만원 상당의 백화점 상품권을 차등 지급한다. 순입금액은 입금액에서 출금액을 차감한 금액을 기준으로 한다.

IRP 일임 계약한도를 모두 채운 고객에게는 추첨을 통해 추가 상품권을 제공한다. 50만원권은 1명, 5만원권은 10명에게 지급한다. 이벤트 응모 기간은 12월 31일까지다. 고객은 입금과 이벤트 신청을 완료한 뒤 2027년 1월 1일부터 31일까지 운용을 유지해야 참여 조건을 충족한다. 리워드는 2027년 2월 말 개별 지급된다.

IRP는 연금저축과 합산해 연간 최대 900만원까지 세액공제를 받을 수 있는 연금계좌다. 총급여 5500만원 이하인 경우 지방소득세를 포함한 세액공제율은 16.5%, 이를 초과하면 13.2%가 적용된다. 공제율 16.5%를 적용받는 가입자가 900만원을 납입하면 최대 148만5000원의 세액공제 효과를 기대할 수 있다.

개인종합자산관리계좌(ISA) 만기 자금을 60일 이내에 IRP로 이전하면 이체금액의 10%, 최대 300만원까지 세액공제 대상 한도가 추가되는 제도도 활용할 수 있다.

AI가 포트폴리오 구성·리밸런싱…퇴직연금 운용 자동화

2025년 4월 출시된 ‘핀트 IRP 일임 서비스’는 개인형퇴직연금 적립금의 투자와 관리를 AI에 맡기는 서비스다. 고객이 투자 성향과 은퇴 계획에 맞는 투자 모드를 선택하면 디셈버앤컴퍼니가 자체 개발한 AI 투자엔진 ‘아이작(ISAAC)’이 포트폴리오 구성과 매매, 리밸런싱을 수행한다.

투자 모드는 글로벌 자산에 적극적으로 투자하는 ‘스포츠 모드’, 글로벌 분산투자 중심의 ‘스마트 모드’, 국내외 적극투자 방식의 ‘크루즈 모드’, 국내외 분산투자 중심의 ‘컴포트 모드’, 국내 배당·이자 수익 중심의 ‘에코 모드’ 등 5가지다.

고객은 시장 상황과 은퇴 계획에 따라 투자 모드를 변경하거나 운용 레벨을 조정할 수 있다. 이를 통해 투자 위험을 더 적극적으로 감수하거나 상대적으로 방어적인 운용 방식을 선택할 수 있도록 했다.

회사에 따르면 에코 모드는 11월 4일 기준 로보어드바이저 테스트베드의 1년 수익률 평가에서 총 150개 투자전략 중 2위를 기록했다.